Last Updated on 2025 年 8 月 3 日 by 総合編集組
清流君對於「過度悲觀只適合當定能兒，市場只獎勵『1種』投資人」的觀點，查理王深表認同，但也想進一步闡述，這種「樂觀」並非盲目，而是建立在深入理解與系統化實踐的基礎之上。
從查理王的金融啟蒙與人生轉折來看，他對「錢生錢」的理解，正是從他對「價值」的「可重複使用性」中頓悟而來。這與清流君所提的「正和遊戲」不謀而合，意味著市場機會是存在的，但你必須知道如何參與，並從中創造或發掘價值。
以下是查理王對於「定存能力很強的兒童」思維的剖析，以及給投資人的建議與工具推薦：
對於「定能兒」的深度剖析
清流君將只敢將資金鎖在定存的投資者稱為「定能兒」，這種稱呼帶有幽默與調侃。
查理王認為這些人的行為模式，正是他當年「不懂利息就被剝削」的金融啟蒙時刻的另一種寫照——對規則的不理解，導致錯失機會甚至被無形地「剝削」（被通膨侵蝕購買力）。
- 恐懼來源：不理解與不確定性
- 查理王認為，許多人之所以選擇定存，是因為對市場的不理解，以及對風險管理的概念不清。他自己曾因不懂信用卡規則而付出代價。
- 他從家教經驗中學會了「風險管理」的重要性，即多元化客源。同樣地，投資也需要多元配置，而非將所有希望寄託在單一策略上。
- 錯失的不是市場回報，而是「價值創造」的機會
- 「風險嫌棄」錯失的不僅是市場的長期回報 [User Provided Article]，更是「用價值換錢」的機會。查理王發現，當他把知識包裝成可重複使用的價值時，錢就會自己找上門。同樣地，投資也是一種將資金投入到能持續創造價值的資產中。
- 被動的「安全感」：一種假象
- 看似安全的定存，實際上是一種「被動的開始」。就像查理王一開始並非主動想當家教，而是為了生活費。這種被動的安全感，可能導致錯過更廣闊的學習與成長機會。他強調，「如果我不懂這些金融遊戲規則，就永遠會被剝削」，這種觀點同樣適用於對抗通膨對定存資金的侵蝕。
查理王的投資建議與工具推薦
查理王作為一位「既務實又有點浪漫」 的金融從業者與教育者，其建議總是實用至上，且具備具體數據與試算。他追求的是「讓聰明的投資決策變得人人可及」，並致力於建立「亞洲理財教育平台」。
一、 Mindset調整：從「避險」到「價值創造」
- 擁抱「系統化價值創造」思維：
- 投資不是簡單的「用時間換錢」，而是「用價值換錢」。這意味著你要理解你所投資的標的如何創造價值，而不是單純追逐價格波動。
- 學習建立「標準化流程」、「品質控制」、「規模經濟」的觀念，應用到你的投資組合管理上，讓你的資金成為可重複使用的「資產」。
- 培養「有策略的樂觀」：
- 樂觀不代表盲目，而是要細心謹慎，對數字敏感。透過閱讀行為經濟學的經典書籍，你可以理解市場非理性行為背後的心理，避免自己成為「不當行為」的受害者。
- 「化繁為簡」：學習將複雜的金融概念用表格和分類整理得一目了然，讓你更容易做出決策。
- 從「被動」走向「主動」：
- 停止只是「等著錢被給予」，而是像查理王當年主動當家教一樣，積極尋找並創造收入來源。投資是這種主動精神的延伸。
- 查理王從田中先生那裡學到：「金融不是為了賺大錢，而是為了讓普通人過更好的生活」。這會引導你做出更務實、符合自己生活目標的投資決策。
二、 實戰步驟與工具推薦
- 紮實的「金融啟蒙」教育：
- 閱讀： 除了清流君的觀點，查理王會建議你閱讀行為經濟學經典（如《快思慢想》、《推力》、《不當行為》），以理解市場與個人投資心理。同時，也推薦閱讀旅遊理財結合類文章或信用卡達人部落格彙編，學習實際應用。
- 學習： 就像他當年在政大金融研究所專攻國際金融，理解亞洲金融史，這些背景知識能幫助你更全面地看待市場的「正和遊戲」。
- 「數據化」與「系統化」的個人財務管理：
- 記帳習慣與工具： 查理王習慣用 Excel 或理財App 精算每筆消費的回饋比例。這份對數字的敏感與精確，也應延伸到投資上。記錄每一筆投資的成本、收益、費率，並定期做財務分析。
- 資產配置工具： 儘管來源中未提及具體投資App，但查理王會使用測試/實驗用信箱來測試新的金融APP、投資平台。這說明他會鼓勵你探索不同的投資平台，但務必徹底研究其功能、費用結構與安全性。
- 多帳號管理： 學習查理王嚴格區分Email用途的習慣，為投資活動設立專用信箱，如「金融產品申請專用」或「測試/實驗用信箱」。這能幫助你有效管理各種銀行、券商、投資平台的通知與資料，避免重要資訊被淹沒。
- 「與時俱進」的研究與資訊掌握：
- 財經新聞App/網站： 查理王每天早起看財經新聞，習慣用手機App追蹤匯率波動。請確保你使用的財經資訊來源是可靠且即時的。
- 金融業內部資訊與人脈： 查理王選擇金融業而非純寫作的原因之一，就是能第一手掌握市場動態並建立人脈。雖然一般投資人難以做到，但可以透過關注可靠的分析師報告、金融機構發布的市場展望來彌補。
- 部落格/自媒體資訊： 查理王自己就經營「查理王的省錢筆記」部落格。他會鼓勵你關注像他一樣，提供「實用至上」、「親身體驗」、「貼心提醒」的財經部落格或自媒體，但要保持獨立思考與判斷力。
- 「複利思維」的運用：
- 田中先生教會查理王「如何用複利思維規劃未來」。這不僅指金錢的複利，也包括知識、經驗和「可重複使用的價值」的複利。投資的長期回報，正是複利最好的體現。
- 建議選擇能長期持有並享有複利效果的投資工具，例如低成本的指數型基金或ETF，這些產品因為其分散性和追蹤市場大盤的特性，與清流君所說的「正和遊戲」和查理王所強調的「系統化價值創造」更為契合。
總結來說，查理王會告訴「定能兒」們：走出定存，不是要你盲目冒險，而是要你帶著清晰的目標、系統化的知識、精準的數據分析，以及對「價值創造」的理解，成為一個「樂觀且明智的參與者」。如同他對自己的期許：「我要成為那個幫助普通人理財的人」，他希望你能從「定存」的被動狀態，轉變為「投資」的主動學習與實踐者。
